Å starte med investeringer kan virke skremmende for deg som er nybegynner. Det er et hav av muligheter der ute, og mange begreper som kan være vanskelige å forstå. Du lurer kanskje på hvor du skal begynne, hvilke typer investeringer som passer deg og hvilke plattformer som er trygge.

Her vil vi gå gjennom noen grunnleggende temaer som aksjefond, indeksfond, aksjer og Bitcoin, samt kort om andre investeringsmuligheter som eiendom, gull og kunst. Vi vil også se på fordeler og ulemper ved ulike aktører som Nordnet, Revolut, Robinhood, Coinbase m.fl., og hvorfor det er lurt å begynne forsiktig og unngå de største risikomarkedene i startfasen. Målet er å gi deg en god innføring slik at du kan ta tryggere og mer informerte valg som ny investor.

Hvorfor begynne å investere?

Mange lurer på hvorfor de i det hele tatt skal investere penger. Svaret er enkelt: du ønsker at pengene dine skal vokse over tid. Inflasjon gjør at sparepengene taper seg i verdi dersom de bare står på en vanlig bankkonto. Ved å investere kan du få avkastning som i beste fall vil overgå inflasjonen, og dermed bidra til at du kommer nærmere dine økonomiske mål. Enten du ønsker å spare til pensjon, boligkjøp, en ny bil eller en ferie, kan investeringer være et viktig verktøy for å sikre at verdiene dine øker i takt med, eller helst fortere enn, prisstigningen i samfunnet.

Grunnprinsipper for investering

Før du investerer en eneste krone, er det nyttig å kjenne til noen grunnprinsipper:

• Risiko og avkastning: Jo høyere potensiell avkastning, desto høyere risiko. Dette er et grunnleggende prinsipp innen finans.
• Diversifisering: Spre investeringene dine på flere typer aktiva for å redusere sjansen for store tap.
• Tidshorisont: Tenk igjennom hvor lenge du kan la pengene stå urørt. Jo lengre tidshorisont du har, desto mer risiko kan du normalt ta, fordi du kan ri av kortsiktige svingninger i markedet.
• Likviditet: Noen investeringer er mer fleksible enn andre når det kommer til kjøp og salg. Aksjer og fond er som regel ganske likvide, mens eiendom tar ofte lengre tid å selge.

Dersom du følger disse prinsippene, stiller du sterkere når du skal ta dine første skritt inn i investeringsverdenen.

Aksjefond: En god start for mange

Et aksjefond er en sammensetning av forskjellige aksjer som forvaltes av et profesjonelt forvaltningsselskap. Når du kjøper andeler i et aksjefond, eier du en liten brøkdel av hver aksje fondet investerer i. Dette gir en automatisert diversifisering, ettersom du ikke investerer i bare én aksje, men i en hel rekke selskaper fordelt på ulike bransjer og regioner.

Fordelen med aksjefond er at det krever mindre kunnskap og kontinuerlig oppfølging enn å kjøpe enkeltaksjer. Du kan overlate analysen og valg av aksjer til profesjonelle forvaltere som har ekspertise på området. Ulempen er at det ofte er forvaltningsgebyrer knyttet til fond, og at avkastningen kan variere mye i takt med aksjemarkedet.

Det finnes også ulike typer aksjefond, som globale aksjefond (som investerer på verdensbasis), regionale aksjefond (som fokuserer på spesifikke geografiske områder), og bransjefond (som spesialiserer seg på bestemte sektorer, for eksempel teknologi eller helse). Som nybegynner er det ofte fornuftig å starte med et bredt, globalt aksjefond som gir god spredning.

Indeksfond: Ofte billigere og mer forutsigbare

Indeksfond er en type aksjefond som følger utviklingen til en spesifikk børsindeks, for eksempel S&P 500 i USA eller et nordisk marked. I motsetning til aktivt forvaltede aksjefond, der forvaltere forsøker å slå markedet, er indeksfondenes mål å gjenskape markedets avkastning.

Fordi det ikke er behov for aktiv overvåkning og dyre forvaltere, har indeksfond som regel lavere kostnader. Dette er en stor fordel for deg som investor, fordi lave gebyrer over tid kan utgjøre en betydelig forskjell på den totale avkastningen. Indeksfond egner seg derfor svært godt for nybegynnere som ønsker en enkel, billig og langsiktig måte å investere på.

Enkeltaksjer: Større risiko, potensielt høyere gevinst

Å investere i enkeltaksjer betyr at du kjøper aksjer i enkeltstående selskaper som for eksempel Apple, Tesla eller Equinor. Dette kan gi høyere avkastning på kort sikt dersom du er heldig eller dyktig til å velge riktig aksje. Samtidig er det også større risiko knyttet til enkeltaksjer, siden feil valg kan føre til betydelige tap.

For nybegynnere er det viktig å forstå at enkeltaksjer krever mer research og kunnskap om selskapenes regnskaper, bransjen de opererer i og den generelle markedssituasjonen. Har du ikke tid eller interesse av å følge med, kan aksjefond eller indeksfond være et tryggere valg. Men dersom du ønsker å lære mer og etter hvert bygge opp kompetansen din, kan du prøve deg med små beløp i enkeltaksjer for å se hvordan markedet fungerer i praksis.

Bitcoin: Den «tryggeste» kryptovalutaen?

Kryptovalutaer har vært et hett tema de siste årene, og i dag finnes det tusenvis av ulike krypto-prosjekter. Likevel er det særlig én som utmerker seg når det gjelder anerkjennelse og størrelse: Bitcoin. For en nybegynner som ønsker å eksperimentere med kryptovaluta, er det ofte tryggest å holde seg til nettopp Bitcoin, ettersom den har eksistert lengst, har størst markedsverdi og er mest utbredt.

Fordelen med Bitcoin er at den ikke styres av en enkelt myndighet og har vist seg robust gjennom flere markedssykluser. Ulempen er at verdien kan svinge voldsomt, ofte mye mer enn i det tradisjonelle aksjemarkedet. For en nybegynner er det derfor essensielt å ikke investere mer enn man har råd til å tape, og samtidig unngå komplekse kryptoprodukter og giringstjenester som kan øke risikoen enda mern

Andre investeringsmuligheter: Eiendom, gull og kunst

Utover aksjemarkedet og kryptovaluta finnes det en rekke andre måter å investere på. Eiendom er en populær mulighet som for mange nordmenn har vist seg svært lønnsomt over tid. Du kan investere i utleieleiligheter, bolig som du selv bor i, eller gjennom eiendomsfond. Fordelen er at eiendom historisk sett har steget jevnt i verdi, men dette varierer også med konjunkturer og beliggenhet. Ulempen er at eiendom krever en betydelig kapitalinnsats, og det kan være tidskrevende å kjøpe, selge eller forvalte eiendom.

Gull og andre edelmetaller har vært ansett som en «sikker havn» i økonomisk urolige tider, da de ofte øker i verdi når aksjemarkedet faller. Gull gir imidlertid ikke løpende utbytte, og det kan koste å oppbevare fysiske gullbarrer. Kunst og samleobjekter kan også øke i verdi, men dette markedet er ofte mer uforutsigbart og krever spesialisert kunnskap. Som ny investor kan det være lurt å holde seg til mer konvensjonelle og lettere tilgjengelige investeringsformer før du eventuelt går inn i nisjemarkeder som kunst og antikviteter.

Fysiske vs. verdipapirbaserte investeringer

Når du vurderer investeringer, vil du ofte stå overfor valget mellom fysiske eiendeler (som eiendom, gull eller kunst) og verdipapirbaserte eiendeler (som aksjer, fond og obligasjoner). Her er noen fordeler og ulemper med hver kategori:

• Fysiske eiendeler (eiendom, gull, kunst):
  Fordeler: Kan gi håndfast verdi, ofte ansett som sikrere mot inflasjon, og kan i noen tilfeller generere leieinntekter (eiendom).
  Ulemper: Kan være mindre likvide, større transaksjonskostnader (meglerhonorar, eiendomsskatt, lagringskostnader for gull), og man trenger som oftest mer startkapital.
• Verdipapirer (aksjer, fond, obligasjoner):
  Fordeler: Enkle å kjøpe og selge, krever ikke fysisk oppbevaring, ofte lavere transaksjonskostnader og du kan investere små beløp.
  Ulemper: Aksjemarkedet kan svinge mye på kort sikt, og du har ingen fysisk gjenstand du kan realisere utenfor et finansmarked.

Viktigheten av å starte forsiktig og unngå høy risiko i begynnelsen

En av de viktigste rådene for deg som er ny i investeringsverdenen, er å starte forsiktig. Det kan være fristende å kaste seg på risikable investeringer som lover rask gevinst, eller å bruke giring (lånte penger) for å øke potensialet for avkastning. Dette kan imidlertid også føre til store tap. Som nybegynner er det bedre å begynne med en sunn og moderat risikoprofil.

Hvorfor er dette så viktig? Jo, fordi du har mye å lære om hvordan markedet fungerer, hvordan du reagerer på svingninger og hvordan du best forvalter pengene dine. Små tap kan være en viktig del av læringsprosessen, men store tap tidlig kan skape frykt og usikkerhet som kan hindre deg i å fortsette å investere.

I starten kan du for eksempel fokusere på:

• Indeksfond (som nevnt tidligere) på grunn av lave kostnader og god diversifisering
• Aksjefond med moderat risikoprofil
• Eventuelt en liten andel i Bitcoin dersom du ønsker eksponering mot kryptovaluta

Giring og svært volatile markeder (som daytrading i aksjer eller svært spekulative kryptoprosjekter) bør du som regel styre unna til du har tilegnet deg mer kunnskap og erfaring.

Dollar Cost Averaging (DCA): En trygg strategi

Dollar Cost Averaging, ofte forkortet til DCA, er en strategi der du investerer et fast beløp med jevne mellomrom, for eksempel hver måned eller hvert kvartal, uansett hva prisen i markedet er. Dette har flere fordeler:

• Reduserer timingrisiko: Du unngår problemet med å treffe «riktig» tidspunkt for å kjøpe eller selge, siden du sprer kjøpene dine over tid.
• Bygger disiplin: Ved å sette opp en automatisk spareavtale er du sikret at du faktisk investerer jevnlig, i stedet for å prøve å «time» markedet.
• Jevner ut inngangsprisen: Når markedet går ned, får du kjøpt rimeligere andeler, og når markedet går opp, nyter du godt av oppgangen.

DCA er spesielt populært blant nybegynnere, fordi det er enkelt, reduserer stress og lar investoren fokusere på langsiktighet i stedet for kortsiktige markedsbevegelser. I praksis kan du sette opp en spareavtale i banken din eller hos en nettmegler som automatisk trekker et avtalt beløp fra kontoen din og kjøper fond eller aksjer du har valgt. Denne metoden krever lite vedlikehold og gir en stabil inngang i markedet over tid.

Aktører du kan vurdere: Nordnet, Revolut, Robinhood, Coinbase m.fl.

Når du skal kjøpe aksjer, fond eller kryptovaluta, er neste spørsmål: «Hvor gjør jeg det?» I dag finnes det flere nettbaserte aktører og plattformer som gjør det enkelt å komme i gang. Her er noen av de mest kjente:

Nordnet

• Hva de tilbyr: Et bredt utvalg av aksjer, fond (inkludert indeksfond), ETF-er, pensjonskonto og spareavtaler.
• Prisnivå: De har konkurransedyktige priser, særlig på egne indeksfond (f.eks. Nordnet Superfondet, som er gebyrfritt). Aksjehandel koster en kurtasje som varierer med størrelsen på ordre og hvilken prispakke du velger.
• Fordeler: God brukeropplevelse, bredt utvalg, mulighet for spareavtale. De er også populære i Norge og gir mye informasjon og kundeservice på norsk.
• Ulemper: Noen opplever at gebyrene for enkelte tjenester kan være høyere enn hos utenlandske konkurrenter. Grensesnittet kan virke komplekst for helt nye investorer, men dette varierer fra person til person.

Revolut

• Hva de tilbyr: Hovedsakelig en digital banktjeneste med lavere vekslingsgebyrer. Har også en investeringsmodul som lar deg kjøpe aksjer, kryptovaluta og råvarer.
• Prisnivå: En del av tjenestene er gratis innenfor et visst antall handler per måned. For øvrig betaler du et gebyr per handel. Det kan også komme valutavekslingsgebyrer.
• Fordeler: Enkelt brukergrensesnitt i mobilapp, raskt oppsett, og mulighet for kjøp av brøkdels-aksjer (fractional shares).
• Ulemper: Mangler ofte dyptgående analyseverktøy, og kundeservicen er mer begrenset. Noen savner flere valgmuligheter for fond og avanserte funksjoner.

Robinhood

• Hva de tilbyr: Populær i USA, særlig blant unge investorer. Handel med aksjer, opsjoner, ETF-er og kryptovaluta.
• Prisnivå: De startet trenden med null-kurtasje i USA, men tjenesten er foreløpig ikke like utbredt i Norge (for europeiske kunder).
• Fordeler: Brukervennlig app, mulig å kjøpe brøkdels-aksjer, ingen kommisjon på mange handler.
• Ulemper: Begrenset utvalg av verdipapirer sammenlignet med tradisjonelle meglere. Har tidligere fått kritikk for tekniske problemer i perioder med høy markedstrafikk.

Coinbase

• Hva de tilbyr: Primært en handelsplattform for kryptovaluta, med eget fokus på Bitcoin, Ethereum og en rekke andre altcoins.
• Prisnivå: De tar som regel en prosentandel i gebyr for kjøp og salg av kryptovaluta. Pro-versjonen (Coinbase Pro) tilbyr lavere gebyrer for større og mer aktive tradere.
• Fordeler: En av de mest brukervennlige og anerkjente krypto-børsene med lang fartstid. Enkel verifisering og sikre oppbevaringsløsninger (om ønskelig).
• Ulemper: Gebyrene kan være høyere enn på noen andre kryptobørser. Begrenset tilbud av tradisjonelle verdipapirer – hovedfokus er krypto.

Andre aktører kan også vurderes, slik som eToro (som kombinerer aksjer og krypto, og tilbyr kopihandel), Binance (ren kryptobørs med stort utvalg) og tradisjonelle banker som DNB eller Sbanken, hvor du kan kjøpe fond og aksjer direkte fra nettbanken.

Fordelen med å kunne kjøpe deler av aksjer (fractional shares)

For deg som er ny og kanskje ikke har så mye kapital å investere, kan det å kjøpe «brøkdels-aksjer» (fractional shares) være en stor fordel. Hvis du for eksempel ønsker å kjøpe aksjer i et selskap hvor én aksje koster flere tusen kroner, kan det være avskrekkende eller rett og slett for dyrt. Plattformene som tilbyr fractional shares, lar deg kjøpe for et bestemt beløp, for eksempel 500 kroner, i stedet for å måtte kjøpe en hel aksje.

Dette åpner døren for å investere i dyre kvalitetsaksjer uten å måtte legge store summer på bordet. Det gir også bedre muligheter for diversifisering, ettersom du kan spre det samme totalbeløpet over flere selskaper, selv om aksjene er kostbare. Plattformene som Revolut og Robinhood er spesielt kjente for å tilby denne muligheten, mens flere andre meglere også har begynt å følge etter.

Tenk langsiktig og unngå raske «triks»

Når du leser om investeringer på nettet, vil du garantert komme over «guruer» som lover raske gevinster og enkle løsninger. Vær skeptisk til slike påstander. I den virkelige verden er det svært få som klarer å bli rike over natten, og de fleste som forsøker høy-risiko-strategier, ender ofte opp med store tap.

Den tryggeste veien for en nybegynner er som regel en langsiktig strategi med jevnlig sparing, fornuftig diversifisering og bruk av verktøy som DCA. Renter og avkastning over tid kan være din beste venn dersom du gir pengene dine ro til å vokse.

Lag en investeringsplan

Det kan være smart å sette opp en investeringsplan eller strategi før du begynner å sette inn penger. Denne planen bør inneholde:

• Formålet med investeringen: Hva sparer du til? Bolig, pensjon eller noe annet?
• Tidshorisont: Hvor lenge planlegger du å investere før du trenger pengene?
• Risikoprofil: Hvor stor risiko er du komfortabel med? Har du råd til å se store svingninger i porteføljen?
• Strategi for kjøp og salg: Hvor ofte skal du kjøpe? Skal du selge når markedet synker eller holde deg til planen?
• Diversifisering: Hvordan vil du fordele investeringene dine på aksjefond, indeksfond, enkeltaksjer, eventuelt Bitcoin og andre aktiva?

Når du har en plan på plass, er det enklere å holde hodet kaldt hvis markedet svinger. Da har du en rød tråd å følge, i stedet for å basere deg på impulshandlinger.

Sett opp en bufferkonto først

En viktig del av en sunn privatøkonomi er å ha en bufferkonto i banken før du begynner å investere. En bufferkonto er rett og slett en sparekonto med et beløp som dekker uforutsette utgifter eller en periode med inntektsbortfall. Hvor stor bufferen bør være, avhenger av din situasjon, men mange anbefaler minst 2-3 måneders lønn.

Hvorfor er dette så viktig? Jo, fordi du helst ikke vil tvinges til å selge investeringene dine i et ugunstig øyeblikk dersom du plutselig får en stor regning. Med en buffer er du bedre rustet mot uforutsette hendelser, og du kan la investeringene vokse i fred.

Skatt og rapportering

Når du investerer, kommer du også borti skattemessige forhold. Det er viktig å sette seg inn i hvilke regler som gjelder for skatt på gevinst, utbytte og formue. I Norge gjelder det for eksempel at du betaler formuesskatt om den totale formuen overstiger en viss grense, og gevinster beskattes som kapitalinntekt, avhengig av hvilken type investering det er snakk om. Kryptovalutaer beskattes også som formue og gevinst ved realisasjon.

En del nettmeglere og banker rapporterer automatisk alle transaksjoner til skattemyndighetene, mens noen utenlandske plattformer ikke gjør dette. Da har du et eget ansvar for å føre opp gevinster og tap riktig i skattemeldingen. Det kan være lurt å bruke en regnearkløsning eller en egen app som holder oversikt over alle transaksjonene dine gjennom året.

Oppsummering

Å gå i gang med investeringer som nybegynner handler om å finne en balanse mellom læring, trygghet og langsiktighet. Her er noen punkter du kan ta med deg:

• Start i det små og unngå de mest risikable produktene i begynnelsen.
• Ha en klar plan for hvorfor du investerer og hva du håper å oppnå.
• Vurder aksjefond og indeksfond for en relativt enkel, bredt diversifisert inngang.
• Dersom du ønsker å prøve krypto, kan Bitcoin være et mer «stabilt» valg enn mindre altcoins.
• Vurder aktører som Nordnet, Revolut, Robinhood, Coinbase m.fl. ut fra deres gebyrer, tilbud og brukervennlighet.
• Fractional shares gjør det mulig å investere i dyre aksjer med små beløp, noe som er nyttig for deg som er fersk.
• DCA (Dollar Cost Averaging) er en enkel strategi for å investere jevnt over tid og redusere timingrisiko.
• Skaff deg en bufferkonto før du investerer, slik at du ikke tvinges til å selge unna verdipapirer ved en krise.
• Sett deg inn i skattereglene og rapportering, slik at alt gjøres korrekt fra start.

Dersom du følger disse rådene, har du et solid grunnlag for å lykkes som ny investor. Det aller viktigste er å huske at investeringer er en langsiktig aktivitet, og at du må være tålmodig og disiplinert. Ved å holde hodet kaldt i turbulente tider og unngå impulsive avgjørelser, øker du sjansene for god avkastning på sikt.

Lykke til på din reise i investeringsverdenen! Husk at læring skjer kontinuerlig, og at ingen spørsmål er for små eller «dumme» – vi har alle vært nybegynnere en gang. Les deg opp, lytt til ulike synspunkter, og ta valg som føles riktige for din situasjon. Slik bygger du sakte, men sikkert opp en portefølje og en forståelse av markedet som kan komme deg til nytte resten av livet.